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火災保険を比較

火災保険を比較する際に注意しておきたいところには、いくつかポイントがあります。

＊一戸建てかマンションか

＊鉄筋コンクリート住宅か木造住宅か

などです。

マンションの場合は、対象が自分の部屋のみになるので、建物全体に保険をかける必要がありません。つまり、一戸建てよりも割安になる傾向があります。

一方、一戸建ての方ですが、こちらにもいくつか区分があります。

それは家の構造です。「構造級」という区分があり、耐火性の高い住宅の場合は被害が大きくなりにくいため、保険料は安めになります。それに対して、木造などの耐火性の低い家は割高になります。

そして、これらの他に特約があります。これは基本の保障にプラスして付随するものです。

補償を手厚くすることにより、火災の被害を受けてしまっても、より充実したサービス補償を受けることが可能となります。

保険全般にいえることではありますが、実際に契約をする前には必ず複数社から見積もりを取ることを推奨いたします。それは、大手会社であればそれほど金額に差は出なくなるものの、場合によっては数万円から数十万円もの差が出ることがあるからです。

また、一括見積もりを活用すると便利になるので推奨いたします。

それは、複数の保険会社やプランをまとめて一括で見積もりを取ることが出来るサービスのある会社があるからです。これは大変便利です。

他にもwebで簡単に見積を出すことが出来るサービスも現在はありますので、利用してみましょう。

保険はとても複雑な商品です。わからないことがあった場合には、その都度細かく保険会社へ質問することを推奨いたします。

なお、先にも述べた通り、保険会社は多くあり、大手会社ではそれほど金額に差は出ないものの場合によっては差が大きく出てしまうので、契約をする際には特に注意をいたしましょう。

マンション購入時に入っておくべき火災保険について

民間金融機関で住宅ローンを利用する場合、ほとんどの金融機関で「団体信用生命保険」への加入が義務付けられています。

略して「団信」などと呼ばれることもありますが、この保険、「加入が義務付けられている」ということは「保険に入れない人は住宅ローンが借りられない」ということを意味します。

この保険は、住宅ローンを借入れたあなたが死亡、または高度障害となった場合に保険会社から保険金が支払われ、その保険金を住宅ローンの残債返済に充てる、という仕組みの保険です。

この保険の目的は、借入者側の立場からすれば、「住宅ローンという多額の借金を残して死なずに済む」となります。残された家族のためのもの、といっても良いでしょう。

また、住宅金融公庫、独立行政法人都市再生機構、年金資金運用基金、雇用・能力開発機構、沖縄振興開発金融公庫から融資を受けて、住宅を建設・購入・リフォームされた方は、原則として、住宅金融公庫などを質権者または抵当権者とする、専用の火災保険に加入することになっています。

これを特約火災保険といいます。この保険は共同保険であり、保険会社20社がそれぞれの引受割合により保険責任を負担しています。

特約火災保険は、一般の火災保険よりも保険料が非常に安くなっています。特約火災保険に加入するとほかの火災保険に加入することはできません。

ただし、家財については特約火災保険では補償してもらえないので、別途加入することができます。また特約火災保険には地震保険をつけることができます。

地震保険をつけていないと地震の際は補償されないので気を付けましょう。保険金額は、融資額から建物価額の間で設定します。

万が一の際に全額補償されるようにめいっぱいの額を補償額とした方がよいでしょう。

補償範囲１、火災２、落雷３、破裂・爆発４、建物の外部からの物体の落下・飛来・衝突または倒壊５、給排水設備に生じた事故または他人の戸室で生じた事故による漏水・放水または溢水による水漏れ（他人の戸室への損害賠償は対象にはならない）６、

騒じょう・労働争議などに伴う暴力行為・破壊行為７、盗難によって建物に生じた盗取・き損または汚損８、風・ひょう・雪災によるもので20万円以上の損害が出た場合９、水災による損害で次のいずれかに該当する場合１

：建物が30％以上の損害を受けた場合２

：床上浸水による損害で損害割合が15％以上、30％未満の場合3

：床上浸水による損害で損害割合が15％未満の場合費用保険金臨時費用保険金

：９の１の場合：損害保険金×15％［60万円限度］実費［損害保険金×10％限度］

残存物取片づけ費用保険金：実費［損害保険金×10％限度］

失火見舞費用保険金：被災世帯数×20万円限度［保険金額（契約金額）×20％限度］

地震火災費用保険金：地震・噴火またはこれらによる津波による火災で建物が半焼以上となった場合

保険金額（契約金額）×5％［300万円限度］修理付帯費用保険金（併用住宅の場合のみ）

１、３の場合：実費［保険金額（契約金額）×30％、または1,000万円のいずれか低い額が限度］

水道管修理費用保険金：水道管が凍結によって損壊を受け、これを修理した場合

実費［10万円限度］特別費用保険金：建物が全損となった場合：損害保険金×10％［200万円限度］特約火災保険は、水災の場合に、住宅総合保険よりも保険金の支払額が多くなっています。

希望により特約を付けることで「火災、落雷、風水災など以外の不測かつ突発的な事故による破損・汚損」による損害でも、一定の保険金を受け取ることができます。

ただし、割増保険料が必要です。

今の火災保険との比較方法

火災保険の評判を比較する際に、注意しておいたほうが良いことを紹介いたします。

不動産会社や家主などに勧められるがままに保険会社と契約してしまうことはあまり推奨いたしません。それは、保険料を余計に支払うことになるリスクが発生してしまう可能性があるからです。

プロの意見を元にしっかりと比較し検討しましょう。

一般的に火災保険では「火災リスク（火災・爆発・破裂・落雷）」のみを補償するシンプルなタイプから、「風災・雪災」「水災」「水濡れ」「盗難」「不測かつ突発的な事故」などを補償するオールリスクタイプまで、さまざまな保険の種類があります。

新築時には、金融機関や住宅メーカーなどを通じて加入する火災保険はオールリスクが多い傾向にあります。

保険会社は火災保険において基本的な補償はほぼ同じです。

長期間の火災保険料は非常に高額となるので、フルコースを選ぶか必要な補償だけを選ぶ方式にするのかにより、金額に差が出てきます。

保険はとても複雑な商品です。わからないことがあった場合には、その都度細かく保険会社へ質問することを推奨いたします。

なお、先にも述べた通り、保険会社は多くあり、大手会社ではそれほど金額に差は出ないものの場合によっては差が大きく出てしまうので、契約をする際には特に注意をいたしましょう。