借り換えるならどっち?!新生銀行とじぶん銀行を徹底比較してみました。
新生銀行とじぶん銀行の住宅ローンを比べてみました。住宅ローンを選ぶ際は、金利を比較するだけではなく、手数料を調べる必要があります。その理由は、事務手数料が固定額な場合と借り換え額に対し何%かかってくる場合などがあります。銀行によってその手数料が違ってくるので金利と事務手数料を合わせてどちらが借り換えで得をするのか、徹底比較してみました。新生銀行もじぶん銀行もそれぞれの保障も違います。住宅ローンを借りる際に注目したい点は、金利も重要ですが、長期間、高額を返済していく事を考えますと、保障も手厚くしたいところです。そこで、新生銀行とじぶん銀行を総合的に比較しました。

簡易比較表
比較銀行 | 新生銀行 | じぶん銀行 |
---|---|---|
表面変動金利 | 0.45% | % |
実質変動金利 | 0.45% | % |
実質金利10年固定金利 | 0.75% | % |
固定期間 | 5年~35年 | 1年~35年 |
融資事務手数料 | ②契約事務手数料/保証料 借入金額がいくらでも55,000円~ ※ただし、変動金利<変動フォーカス>0.45%のみ、借入金額×2.2% | |
繰上返済手数料 | 無料 | |
借入可能額 | 1億円 | |
特典 | ・「新生ステップアッププログラム」最高ステージ「新生プラチナ」のサービスが利用可能 ・Tポイントが貯まる ・ANAのマイルが貯まる ・病児保育、家事代行・ハウスクリーニングサービス付きの安心パックW(ダブル) |
au通信サービスとau住宅ローンをセットでご利用いただくと、 毎月500円分をau WALLET プリペイドカードへ 最長5年間キャッシュバック(チャージ)。 |
金利
(2020年3月現在の新生銀行とじぶん銀行(au住宅ローン)の適用金利)
比較銀行 | 新生銀行 | じぶん銀行(au住宅ローン) |
---|---|---|
実質変動金利 | 0.45% | % |
表面変動金利 | 0.45% | % |
実質金利10年固定金利 | 0.75% | % |
実質金利20年固定金利 | 0.95% | % |
実質金利30年固定金利 | 1.30% | % |
じぶん銀行(au住宅ローン) WIN
新生銀行とじぶん銀行の住宅ローンを比べてみますと、変動金利は新生銀行がお得なことがわかります。
それでは、人気の10年固定金利はどうでしょうか。新生銀行よりもじぶん銀行の10年固定金利の方が金利がお得ですが、実際に比較してみましょう。新生銀行は、総支払額は融資事務手数料を最高額で計算しても総支払額は31,591,418円になります。対してじぶん銀行の10年固定金利は融資事務手数料を入れて計算してみますと、総支払額は31,858,406円となりました。結果差額を計算しますと新生銀行の10年固定金利の方が約27万円得になります。金利のみを計算するのではなく、融資事務手数料を合わせて計算しましょう。
手数料
比較銀行 | 新生銀行 | じぶん銀行(au住宅ローン) |
---|---|---|
保証料 | 無料 | 無料 |
融資事務手数料 | 5,4000円~162,000円 | 借入額×2.16% |
繰上返済手数料 | 無料 | 無料~32,400円 |
総合:新生銀行 WIN
手数料を比較してみますと、新生銀行がお得なことが分かります。
安心パックWに加入すると15万円、安心パックですと10万円、どちらも加入しない場合は5万円です。借入額に関係なく低額ですので、借り入れ金額が大きい場合や事務手数料を抑えたい方には最適な銀行と言えるでしょう。また、新生銀行のお得な点として、新生プラチナランクはインターネットによる、他行宛の振込手数料が月10回まで無料です。振込回数が10回を超えても1回103円ととても低く設定されています。
一方、じぶん銀行は借り入れ額に対し、2.16%の事務手数料がかかります。借入額が大きいほど事務手数料が負担になってきますので、借入額が大きい場合は新生銀行がいいでしょう。
保険・保障
比較銀行 | 新生銀行 | じぶん銀行(au住宅ローン) |
---|---|---|
無料附帯 | 団体信用介護保障保険(無料附帯) | 団体信用生命保険(無料附帯) がん50%保障団信(無料附帯) |
金利上乗せ | – | ワイド団信(金利0.3%プラス) がん100%保障団信(金利0.2%プラス) 11疾病保障団信(金利0.3%プラス) |
総合:じぶん銀行(au住宅ローン) WIN
新生銀行とじぶん銀行の保険と保障を比較しましょう。
新生銀行は団体信用介護保障保険が無料で附帯しています。それに対し、じぶん銀行は通常の団体信用生命保険の補償に加えて、がんと診断されれば住宅ローン残高の50%が保険金として支払われる「がん50%保障団信」があります。じぶん銀行が他の銀行と違う点は、この「がん50%保障団信」です。
他の銀行でも、疾病保障がついている場合がありますが、じぶん銀行の「がん50%保障団信」は、がんと診断されただけで住宅ローンの残高の半分が保険金として支払われます。またじぶん銀行は保険料だけでなく保証料も負担してくれていますので安心して返済計画を立てれそうです。ネットですべて書類手続きが完結出来るという点もメリットの一つです。
まとめ
比較銀行 | 新生銀行 | じぶん銀行(au住宅ローン) |
---|---|---|
金利 | × LOSE: 2 | 〇 WIN: 3 |
手数料 | 〇 WIN: 2 | × LOSE: 2 |
保険・保障 | × LOSE: 1 | 〇 WIN: 1 |
総合比較 | × LOSE | 〇 WIN |
総合:じぶん銀行 WIN
じぶん銀行の低金利に、がん50%保障団信が金利上乗せなしで附帯しているのはじぶん銀行だけとなっています。新生銀行と違う点は融資事務手数料です。新生銀行は54,000円~162,000円で、じぶん銀行は借入額の2.16%です。はじめに自己資金がない場合は新生銀行で借り換えすると安く借り入れができます。結果としては新生銀行が1位でしたが、新生銀行の場合はがん保障がありませんので、がんに特化した保障をつけたい、かつ低金利を選びたい方にはじぶん銀行をおすすめします。
ただ、新生銀行のパワースマート住宅ローン安心パックW(ダブル)、または安心パックは介護状態になった場合に保障があります。転倒になった場合でも保障されます。この介護状態には歩行や衣服の着脱、入浴や食物の摂取や排泄が困難になった場合に保障されます。この介護が必要となった原因にはがんや心臓病、糖尿病、呼吸器疾患、骨折や転倒などがあります。要は介護状態になったら対象になりますので、交通事故の場合でも歩行が困難になった場合でも保障の対象になることです。じぶん銀行にも新生銀行にもそれぞれのメリットがありますので、どちらの保障が今後の生活に必要なのかを考えて決めましょう。
住宅ローン金利比較(新規・借り換えでの適用金利)
名称 | 表面金利(%) | 優 遇 条 件 |
保証料 | 事務 手数料 |
繰上返済 手数料 (変動) |
来店 | 疾 病 保 険 |
詳細 | ||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
変動 金利 |
10年 金利 |
20年 金利 |
||||||||
![]() 新生銀行 |
0.45 | 0.75 | 0.95 | なし ○ | なし ○ | ②契約事務手数料/保証料 借入金額がいくらでも55,000円~ ※ただし、変動金利<変動フォーカス>0.45%のみ、借入金額×2.2% | 無料 |
不要 ○ |
あり ○ | 詳細 |
![]() 住信SBIネット銀行 |
0.380 | 0.58 | 1.21 | なし ○ | なし ○ | 借入額の2.20%(税込) | 33,000円(税込) |
不要 ○ |
あり ○ | 詳細 |
![]() りそな銀行 ※2020年3月 適用金利 |
0.429 | 0.60 | 0.90 | あり × | なし ○ | 33,000円(税込)+お借入金額×2.2% | 無料~33,000円(税込) |
不要 ○ |
あり ○ | 詳細 |
![]() 三菱UFJ銀行 |
0.475 | 0.64 | 2.84~2.99 | あり × | あり × | 33,000円(税込) | 無料~16,500円(税込) |
不要 ○ |
あり ○ | 詳細 |
優遇条件について
優遇条件がない場合、条件なく、表示金利で融資を受けることができます。
優遇条件がある場合、融資の優遇条件として「その銀行の預金口座を給与振込口座にする」「クレジットカードを作る」「投資口座を作る」などが必要 になります。
固定金利ならこちらの金融機関がおすすめ |
名称 | 金利 | 事務手数料 | 保証料 | 来店 | 金利 優遇条件 |
繰上げ 返済 |
詳細 | ||||
フラット35 | フラット35S | ||||||||||
15年以上~20年以下 | 21年以上~35年以下 | 当初5年 | 6~10年目 | 11年目以降 | |||||||
![]() 住信SBIネット銀行フラット35 |
1.03% | 1.12% | 0.78% | 0.78% | 1.03% | 借入額の0.99%(税込)~ | なし | 不要 | なし | 無料 | 詳細 |
![]() 楽天銀行フラット35 |
1.02% | 1.11% | 0.77% | 0.77% | 1.02% | 借入額の1.10% | なし | 要 | なし | 無料 | 詳細 |
![]() ARUHI |
1.02% | 1.11% | 0.77% | 0.77% | 1.02% | 借入額の2.0% | なし | 要 | なし | 無料 | 詳細 |