住宅ローン返済方法について重視すべき点 | https://xn--hekm0a443zu0m27w9kmkr7c.com

住宅ローン返済方法と最低金額

住宅ローンの返済方法は、「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類の返済方法があります。住宅ローンを利用していく上で、この2種類の返済方法はしっかり理解しておく必要があります。特に「元利金等返済」は、住宅ローンの基本ですので、基礎的な知識は持っておきましょう。

 

また、「フラット35」では、利用者が上記の返済方法を選択することが可能ですが、「元金均等返済」は「元利金等返済」を選べる金融機関よりも少ないです。「元金均等返済」を利用したいのであれば、最初から利用可能な金融機関を探すのをオススメします。

 

元利均等返済

「元利均等返済」は住宅ローンの返済方法で、よく利用される方法ですが、毎回の返済額（元金+利息）を一定額で支払う返済方法です。例えば借入れの始めに20万円の返済額で始めた場合、完全固定金利制を利用して金利が変わらなければ、完済するまで毎回20万円ずつを支払うことになります。また、この20万円はまず利息分から返済され残りが元本返済に充てられることになります。

 

例えば、返済期間を短く設定すると、毎回の返済額は増え負担が増加しますが、その支払った分が、元金にも充当される為、返済期間を長くした場合よりも、総返済額を軽減することができます。

 

元金均等返済

 

「元金均等返済」は、毎月の返済額のうち元均分を一定に設定し、利息分をプラスして上乗せしていく返済方法です。「元利均等返済」よりも、借入れ当初から返済額が多くなってしまいますが、最終的に総返済額で見ると、「元利金等返済」より総返済額が少なくて済みます。

今の返済方法をしっかり理解するためには

元利均等返済

｢元利均等返済｣のメリットは、｢元金均等返済｣に比べ、住宅ローン返済開始した際の返済額が少なくて済むという点にあります。また、毎月の支払額も一定額ですので、返済計画や将来のプランを立てやすいという点もメリットでしょう。

 
 

しかし、「元金均等返済」よりも、元金への返済額が少なくなってしまうため、なかなか元金が減らず、結果的に最終的な総返済額が「元金均等返済」より多くなってしまうデメリットもあります。

 

昨今の日本では、総返済額を抑えれる「元金均等返済」の利用者も増加していますが、「元利均等返済」はメリットや、選択可能である金融機関も多いので、住宅ローンを選択する際はこちらの「元利均等返済」を利用する人も多いです。

 

また、支払い当初返済が抑えられる「元利均等返済」も、繰り上げ返済など利用することによって、「元金均等返済」と同様に返済期間の短縮や総返済額の軽減は可能なので、無理に「元金均等返済」を行わなくても、最初は元利均等返済を選び住宅ローンを返済、その後資金が貯まった際に、繰上返済などで負担を減らすということが可能です。

 

元金均等返済

「元金均等返済」の方が早く住宅ローンを完済でき、元金の減りも早いということになります。しかし、金利が上昇した場合、返済額が「元利金等返済」よりも「元金均等返済」のほうが高くなる場合があるため注意が必要です。

 

ローンの返済計画にあまり資金的に余裕がないという人なら、当初の返済額が抑えられ、金利上昇時の支払の増額率も低い「元利均等返済」を選択するのがオススメです。

 

また、比較的資金に余裕があれば、金利が上昇した場合、多少返済額が高くなることを想定して、完済までの総返済額が少なく、完済までの期間を比較的短く設定できる「元金均等返済」を選択するのが良いです。

 

急激な金利アップは、住宅ローンという商品に関しては十分考えられるため、十分にシミュレーション、返済計画を立て、最悪のケースを想定しておくことも重要です。